如何帮助个人养成理财习惯-职场理财

如何告别以前那个花钱大手大脚，月月光的自己？要想做一个有规划的理财达人，应该从培养良好的理财习惯开始，一点一滴改变自己的资产状况。好啦，干货这就送上！仔细阅读下面的“理财习惯培养速成”，你会发现，培养出理财好习惯一点也不难！

Step1·改掉坏习惯

不理财，不攒钱，风雨无阻买彩票:

这种坏习惯就是，越是资本积累少的人，越想要通过投机一夜致富，然而越有可能因为投机造成的失败进一步恶化个人的经济状况。其实只要好好静下心来，脚踏实地攒起一年的原始本金，接下来得到超额收益并不困难。

总把钱花在一些“看上去划算但实际并不需要”的东西上:

你其实没有你想象地那么需要那些计划外的东西，用健身房年卡举例，在单位成本上年卡比半年卡便宜，但很少有人真正会去一年，大部分人都在为追求长期单位成本的减少而多花了将近一倍的钱。看上去省钱，实则花钱，属于变相浪费。

从不记账:

从不记账是一种对自己的财务状况相当不负责任的行为，因为仅凭记忆你很难对自己的财务收支有一个宏观的认识，也很难做出合适的理财决策。

Step2·确定理财目标并按重要性排序

确定理财目标：

定出你今年量化的财务目标，这个目标必须能够用现金度量，并且有实现时间的限定。比如，你的3-5年目标可以是投资一个成长型股票基金，5-10年的目标可以是投资成长+收入型基金，而年老时的目标可以是保证每月固定收入，着重投资收入型基金。总之，期限和现金度量两个标准缺一不可。

按照理财目标的重要性排序：

确立各项目标的实现顺序。比如，思考在你现阶段的生活中，养老、购房、买车、子女教育、旅游、保险等目标哪个最重要，哪个最基础，哪个暂时还不着急。

计算所需现金：

在确立好各项理财目标之后，计算出要实现这些目标（尤其是重要性排名前三的目标），你需要每个月省出多少钱，或者多赚多少钱，以此树立一个宏观的认识。

Step3·了解自己目前的资金和收支状况

定期记账：

定期记账是为了了解现金流，你可以从日常、月度和季度三个维度来记账。记得经常将自己的财务状况与理财目标进行对比调整，并且将那些年度的、意外的开支考虑进去。

计算净资产：

计算净资产（=资产-负责+未来收入）是为了考虑资产的比例、资产和负债是否合理。资产可以分成现金及活期存款、定期存款、实物资产、投资资产等类别计算；负债可以分成应付款项、贷款、税务等类别计算；而收入可分成工作所得、经营所得、投资收益和各种利息等类别计算。

了解支出状况：

回顾自己过去三个月的所有账单和费用，整理分类，做到对自己的每月平均支出心中有数。生活中常见的开支主要有几类，奢侈消费类——休闲、保健、旅游等休闲享受型支出；日常开支类——饮食、服饰、通讯、交通等；投资支出类——储蓄、股票、基金、房地产等各种投资项目投入。

Step4·制定专属理财规划，并参照实施

养成做预算的习惯：

对自己的资金做出合理的预算，并未是件枯燥无味的事。在任何一家公司，做预算都被视为最重要的一个环节，关系到公司是否能获益。个人想要养成爱预算的习惯，可以将个人开支分成三大类进行：奢侈消费类支出、日常开支类、投资支出类，对每一笔开支都要做好预算，并有计划地执行。节省每一笔不必要的开支，也是一笔可观的财富。

控制支出：

在了解自己的资产状况和财务状况之后，比较自己每月的收入和费用支出，进行合理调配。比如是不是可以减少下馆子吃饭的次数？要不要为自己买个保险？

坚持储蓄，零存整取：

在银行开户后，可以选择零存整取，在不影响生活开支的情况下，每月拿出一部分资金存入银行，以后每个月都按开户时存入的金额进行续存。如果中间有漏存，要在次月补齐，但补齐的机会只有一次。学长特别建议刚工作的白领，可以考虑将工资先存20%，剩余的钱再用来应付日常开支，若还有剩余，可作为机动资金使用。

预留足至少三个月的紧急备用金：

紧急备用金的留存一般为3-6个月的月均支出，紧急备用金一般以活期存款和货币基金组合的形式出现，用作紧急备用金的钱要保证流动性（变现能力）和安全性。

选择适合自己的理财方式：

除了最基础的储蓄，还有不少理财方式操作简单，流动性强，容易培养理财习惯。比如以余额宝为代表的“宝宝”类货币基金，特点是门槛低、流动性强、风险低；基金定投，每月定投金额低至百元，门槛低，属于长期投资方式；股票，可以开立股票账户，从学习股市知识入手，感受短线投资和长线投资；P2P网贷平台投资，投资门槛不高，收益较稳定，且具备一定的流动性。以上几种理财方式各有利弊，取舍依自己的具体情况而定。

其他补充：时时牢记风险控制的几大原则

收益率不能低于定存：

即使稳健的投资产品，也承担高于银行存款的风险，如果收益低于定存，那就没有必要投资了。比如国债逆回购曾长期在4%的年化收益徘徊，可以考虑放弃这类投资。

低风险并非无风险：

低风险都是相对而言的，市场情况的变化、个人的承受能力都决定着一款产品是否符合你对稳健的要求。比如分级基金A类，在市场情况不好时，对它的风险要重新评估。

同质化产品别买太多：

面对众多的低风险投资产品，也可以分散投资，但前提要分散投资品种，而不仅仅是产品。毕竟投入的时间和精力也是成本。

注意事项

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