招行买理财变生命人寿保险 储户感觉被忽悠

中金社1月25日消息，新浪金融曝光台日前接到深圳杨先生对招商银行 和富德生命人寿保险的投诉。杨先生在投诉中称，自己于2012年在深圳招商银行宝安支行购买了一份五年期的理财产品，直到前不久才发现这份所谓 的“理财产品”实则是一份保险，银行工作人员所承诺的五年到期可取出本息也难以兑现。若现在办理退保，目前缴存的八万元非但不能全额取出反而会亏损一万多元。

2012年11月，杨先生到招商银行办理存款业务，银行大厅内热心的工作人员向其推荐了一款名为 “生命红上红F”的理财产品。工作人员声称该产品只要交满五年就可以随时取出本金和已经产生的利息及分红，并向杨先生当面演算了该款产品的的收益情况，结果显示该款产品收益远高于银行存款收益 。

基于对银行的信任，杨先生当即在工作人员的指导下签了几张表并付款购买了该款产品，并被告知之后需要每年缴纳2万交满5年，截至2016年1月7日杨先生已经交了4年共计8万元。

近日杨先生偶然看到网上曝光了“存单变保单”的相关信息，才意识到自己的理财产品可能也有“猫腻”，便与富德生命人寿取得联系，才了解到该款“红上红F”保险即使缴付满五年也是不可以全额取出本金和已产生的红利。 新浪财经查询富德生命人寿保险的网站，生命红上红F款理财保险计划是一款分红型银保理财产品，风险提示一栏写道：“《生命红上红F款两全保险(分红型)》为保额分红保险产品，其红利分配是不确定的。” 销售人员演示的利率不等于实际收益，存在很大风险。

此外，“生命人寿红上红F”交费方式分为一次交清、3年、5年、10年；保险期间为终身。如果提前解除合同就等于中途退保，没有满期退保将会造成损失。杨先生认为这与当初业务人员描述的相去甚远。 杨先生称，在银行购买该“理财产品”几天后银行才通知他去取了合同文本，杨先生看了下合同内 容却很难弄清楚其复杂的表述，凭着对银行的信任他并没有没多想。面对这样的结果，杨先生对此感觉自己被忽悠了，和当初的承诺相差太多，并认为银保方面存在销售误导和销售行为不规范，并希望能够得到全额退保。 值得注意的是，购买人身保险产品一般都会有一个“犹豫期”，即投保人在收到保险合同后10天( 银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险 人须同意投保人的退保申请，撤消合同并退还己收全部保费。且保监会规定保单签收之后保险公司必须 在犹豫期内拨打回访电话，杨先生表示，销售人员并没有提醒犹豫期内可退保，对回访并没有有引起足够的重视，没有把握住这再次核实的机会 。

新浪财经致电富德生命人寿客服，客服称会记录投诉内容，核实后会与客户联系处理此事。随后并 致电深圳招商银行宝安支行，银行称客户的保险办理时间较早，且客户本人并不在场，无法对相关问题进行核实。

“存单变保单”为何频频发生？保险公司片面追求保费规模，银保渠道代理人素质参差不齐，销售业绩压力大，追求短期内高佣金，导致中误导销售屡禁不止；加之投资者对于保险的认识不足，风险与防范意识不强，更加重了这一现象。

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