数据揭示P2P网贷行业“痛点”

1月20日,2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》(以下简称《报告》)发布。《报告》显示,2015年P2P网贷投资规模月增长率保持了两位数的增长幅度,平均增长幅度为10.8%,同时行业平均年化收益率持续下滑,P2P网贷不再是高收益的代名词。

《报告》还揭示了P2P网贷行业现存和待解的几大“痛点”,如用户转化率持续走低、借款人集中度太高、网贷投资者仍是一个需要长期教育的不成熟群体。

汇付天下P2P网贷战略研究小组告诉记者,2016年,P2P网贷行业将面临来自新监管环境、转型和产品创新等方面的压力。2016年对于P2P网贷行业来说可能是最具挑战性的一年。

用户转化率不足三成 获客成本高

P2P网贷获客成本高不是一个新命题,而是行业长期的现状。根据2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》最新数据,2015年注册用户转化为成功交易用户的比例较2014年有所下降,仅为28.9%,不足三成。用户转化率偏低导致了大量P2P网贷平台获客成本居高不下。

汇付天下P2P网贷战略研究小组表示,2016年P2P网贷的获客成本预计还会继续提高,主要原因是网贷行业的整体环境在不断发生变化,特别在2015年底银监会关于P2P网贷最新监管细则下发后,新规在明确网贷行业定位和业务范围的同时也明确了12条不得从事的业务。这将更加挑战P2P网贷平台产品端的整合能力,没有好产品就难以吸引客户。

借款人集中度高 优质资产少

在资产端方面,P2P网贷行业也存在较大的瓶颈。从汇付天下监测的最新数据来看,2015年P2P网贷行业借款人集中度非常高,单个借款人借款金额占整个平台借款资金超过50%的平台数占比达到53.3%,也就是说大多数平台的资产来源比较单一且集中。

汇付天下P2P网贷战略研究小组认为,这反映出两个问题:一是我国理财市场大环境适合投资的产品太少。根据汇付天下监测数据,P2P网贷的资产端产品早期可能来自于小贷公司、担保公司,之后多来自于融资租赁公司,整个行业缺乏好的资产。二是P2P网贷资产端产品比较单一。根据最新数据,2015年绝大多数P2P网贷产品都是超短期限的产品,1至6个月以内的产品占87.8%。

网贷投资者风险意识有待加强

投资者对理财业务的风险把控能力较低,普遍缺乏风控意识,这主要体现在对高收益率产品的投资上。

《报告》显示,2015年P2P网贷平均年化收益率12.75%,但在这一年中,投过收益率在15%至18%、18%至24%甚至24%以上、明显高于平均水平的偏高收益产品投资者占比分别为25%、15.3%和5.9%。从金融产品特点来说,高收益率往往伴随着高风险,投资者对高收益率的盲目追求也使行业发展引入非理性的因素。

当然,P2P网贷行业虽然面临转型,但行业规模仍保持了快速增长,总体规模已突破1万亿元。2015年11月底,汇付天下与恒丰银行合作的针对P2P网贷行业推出的“支付结算+账户服务+银行资金存管”新服务模式上线运营,首批上线平台超过20家。

汇付数据副总裁赵勇表示:“面对现有P2P公司将向多平台综合金融控股集团方向转型,汇付天下也52ij手机之家性地针对该转型需求打造了一整套解决方案,满足转型后平台在客户统一管理、资金支付、账户存管、产品供给等方面的需求。”汇付天下在P2P网络借贷行业有着数年耕耘和持续创新,将持续为行业规范发展保驾护航。