【自驾游】cocar共享租车戴菁莪：P2P风控的重要性犹如开车佩带的安全带-P2P模式

近1年来，自驾租车领域变革丛生，透过平台的整合及保障，将私家车租赁给个人，成为一时风尚。从PP租车开始，半年的时间内，四家创业团队成立共享租车公司。2014年第四季度，连锁租车企业也坐不住了，原行业第三的车速递租车高管团队整体转型，成立cocar共享租车。行业两强神州及一嗨也在2015年初几乎同时宣布：推出共享租车模式作为其原有门店模式的补充。

共享经济与自驾租车的联姻，正在获取越来越多的眼球和市场份额，隐隐有颠覆传统连锁租车之势。

根据cocar共享租车的风控总监介绍，之所以称为链式保障，是因为P2P租车中对于车辆的风险管控，需要从源头开始，对全流程进行管控，一环扣一环，逐级降低车辆的安全风险。整个链式保障计划主要包括以下几块：

征信风险管理-

目前各家P2P租车公司都在对租客进行基础身份审核，但只验证身份证及驾照有效性是远远不够的。通过与国家征信体系对接，cocar升级了行业审核标准，全面获取租客过往信用不良记录，犯罪记录，及交通违章记录。经过加权后，计算出“租客租车征信分”，低于标准分值的租客，将直接被平台拒绝租车，从源头保障车辆安全。同时cocar很可能将成为首家接入芝麻信用的P2P租车平台，透过比对租客的芝麻信用分，掌握租客在线征信。对租客的可靠性进行双保险评估。

注：据cocar共享租车北京分公司负责人介绍，之前宝驾租车丢车事件前，同一个犯罪嫌疑人曾在cocar平台上向同一位车主（宝驾事件中丢车车主）发起租赁请求，cocar风控系统评估租客征信后直接拒绝并及时向车主进行风险预警。当时该车主还因为订单被取消而颇为不满。在发生了宝驾事件后，车主方才意识到平台安全度的重要性，甚至找到cocar寻求帮助。

还车风险预警-

当车辆出于租赁过程中，P2P公司们一般能透过各自的车载硬件读取车辆的位置，作为基础保障手段。而cocar通过硬件升级，能够独家读取租赁中车辆的驾驶行为，当租客频繁发生急加速减速等危险驾驶行为时，风控团队将锁定车辆并及时响应。此外cocar为所有在租车辆设定了电子围栏，当车辆超出一定形式范围时，系统也将提醒风控团队提高预警等级，第一时间控制可能出问题的车辆。

高危红色响应-

一旦车辆出现未经沟通的超时行为（过了约定时间未还车），cocar的风控团队将以最高危险标准开始进行红色响应。线下人员直接前往车辆当前位置，对车辆进行控制。除此之外，每辆在cocar平台租赁的私家车都将安装特殊的安全警报装置，一旦该装置发出异常信号（涉嫌被拆除），也将触发高危红色响应，由平台风控团队第一时间主动搜车取车，使得犯罪分子无暇对车辆做进一步处置。

全额保险赔付-

当私家车进行租赁时，每张订单都需要购买P2P商业险。如果车辆发生最终遗失，共享租车平台会联合保险公司，补偿车主的损失。而为了让车主彻底放心，cocar独家推出全额赔付的承诺，如果车主的车辆在租赁过程中遗失，cocar的风控人员将第一时间陪同车主前往当地的公安机关进行立案，在立案直至追回车辆的这个过程中，cocar将给付车主等值车辆。尽力降低车主的财产因为案件时间差而受收到的损失。

整个链式保障计划透明，严谨，且有着令人信服的底线。在如此完善的框架内，私家车租赁的安全确实能得到几乎完美的解决。能做到这一点，有赖于cocar团队过去在连锁租车领域积累的多年风控经验。当风险管理能精细化到每一环节，即便不是“零丢失”，也能因极低的出险率而做到“全赔付”。在P2P租车行业整体忙于急行军，喊口号的时候。cocar共享租车这家由连锁租车班底打造的P2P新军能把风控做到这个程度，的确能让人看到诚意，感到踏实。而根据租车行业协会的第三方数据，宣传力度并不如其他几家竞争对手那么大的cocar，除了一次性解决风控问题，更在短短三个月内，将一线城市可租赁车辆规模增至6万辆。月订单量更在春节后攀升至1万余单，牢牢占据北上广深60%以上的市场份额。

是抬头吆喝，还是低头做事？是拍胸脯搞公关，还是认真解决风控问题？在资本狂飙，略显浮躁的P2P行业中， “靠谱”是不是个能胜出的品质？不知道cocar共享租车接下来的发展是否能解答这些疑惑。但至少这份可靠性，能让车主们安心加入这波共享经济热潮，能放心出租自己的车。