财务年终总结范文

你的工资有增加吗?

工资收入是大多数人储蓄和投资的来源，夜市大多数人第一桶金的来源。增加的工资收入是许多人在理财前几年比较明显的“增加”收入之一。

如果你的工资每年都有增长，那么增长的钱去了哪里?有没有进入你的储蓄账户或者投资账户?还是在每日的吃喝玩乐中消耗掉了?许多人的消费习惯和收入水平是同步增长的，这并不奇怪。重要的是，储蓄或者投资的部分是不是也同步增长了?

每当我建议人们尽可能的节省花销，增加储蓄的时候，总有人提出不同意见——难道让我降低生活水平么?你放心，我也是个新新人类，决不会建议你节衣缩食，当个守财奴，我只不过是建议你把一些不必要的开销节省掉而已。

什么是不必要的开销?让我们来举个例子。如果你每天的早餐都是在麦当劳或者星巴克解决的，也许这就是个不太必要的开销。3杯咖啡的价格基本上就可以让你买包咖啡在家里煮上一个月，而且味道可能比在店里的要好得多。一份早餐的价格让你在家里吃上一个礼拜恐怕也不过分。把早餐和咖啡从咖啡店里挪回自己家里应该没有降低你的生活水平吧，有可能还提高了呢。可以肯定，这每天早上3-5块钱的开销降低一半是没有问题的。

你别小看这每天的几块钱，每月也就100多块，如果你节省下来去投资，坚持十几年甚至更长的话，十几万甚至几十万还是不成问题的。一个小小的习惯可能浪费掉你退休后3-5年的养老费用，你觉得值得吗?

你的储蓄备用金有增加吗?

随着工资收入和家庭支出的增加，你的家庭备用金要跟着一起增加。家庭备用金是指一定时期内家庭的必要开销，比如食品、药品、日用品、房子和车子的开销等等，当然还要考虑到家庭成员一旦生病的应急开支。一般说来，如果你家里各种保险齐全，将3-6个月的家庭开销作为备用金就足够了。

不过，如果你家里什么保险都没有的话，应该留多少钱呢?说实话，恐怕留多少都不够，因为一旦生病，求医问药的花费会是无法想象的。所以如果你还没有保险的化，就省一点点喝茶喝咖啡的钱来为自己买一个最基本的保险吧。

有些家庭从来没有任何储蓄备用金，倒是有几个Line of Credit备用账户，这个账户里的钱看起来是随时都可以拿的。不过，风险是，一旦你财务紧张，偿还不了其中之一的话，其他的透支账户就可能也拿不出钱来了。而那些靠房地产来保障的Line of Credit看起来的确是安全些，但是金额恐怕会有限度。还是给自己准备一些现金吧，别把一切算计得“将将好”。

你的投资收益如何?

还记得我们说过的属于你自己的投资公司么?一年下来，是时候跟各个部门的经理们开个会总结一下了。存款、基金、股票，一个都不能少。

你的银行是否给了你最优惠的储蓄利率?是不是还有其他银行可以提供更高的储蓄利率?由于利息收入是几乎不冒任何风险的收入，只要银行可靠，尽可能选择利率最高的银行作为下一年的合作者。别忘了考虑一些网上银行，虽然没有分行，但是由于存款取款仍然可以通过普通银行转账，再加上所支付的利息不错，网上银行应该说是一个很好的选择。

你的基金今年收入如何?如果你的投资一直跟随去年的脚步，投资在成长型基金当中，恐怕在今年看到两位数收益的可能性就非常小了。事实上，如果你能看到正的收益就应该很开心了。许多去年赚得杯满钵满的基金，今年已经多将投资收益全数退回给了股市。时间超过半年的故事大级别震荡使得许多基金损失惨重，不管是加拿大本地的，还是全球型的。因此，适时转换基金投资方向恐怕还是必要的。

你的股票投资收益如何?不论是在加拿大、美国还是在中国内地或者香港。几年前，如果我问你这个问题，投资在中国大陆的投资者一定得意地告诉我，收获相当不错。不过，时至今日，至少一半的投资者已经把曾经的账面收入全部退还了回去，还有许多投资者再度被市场套牢。专业的投资者投资前考虑的第一件事情是如何控制风险，而业余的投资者投资前考虑的第一件事情就是如何花掉即将赚来的前。

TD银行发表的一份分析显示，投资者投资在股票市场的平均收入是3.9%，低于普通储蓄利率。你的收益如何呢?许多投资者是越做越觉得跑不过基金，于是从“股民”变成了“基民”。你是否还有其他的投资项目?期货?最近你一定赚了不少吧!外汇?加币对美金的汇率波动是否让你有利可图?期权?你的风险控制是不是比以前更近了一步?

那么，总体来说，你的投资公司在2011年是赚是赔?收益率是多少?

你的贷款比例是不是降低了?

贷款分为好的贷款和坏的贷款，这已经不是什么新鲜的观点，许多投资者都明白，“Rich people own nothing but control everything”。增加好的贷款会加速你的资本增值，推动你向财富自由的目标更快地前进。但是，随着市场的动荡加剧和你年龄的增加——特别是对于老年人来说，适当地降低一定的贷款比例恐怕对于你的身体健康更加有利。

如果一年下来，你手头还有富裕的钱，那么先还哪一个贷款呢?还记得我们说过的一元钱的价值吗?你手头的哪一份贷款利息最高呢?通常情况下，房贷是利率最低的贷款，因此恐怕也是你最后才想要还钱的地方。

你的总收入减去你的总借贷，就是你的净资产了。和2010年相比，你的净资产在今年增加了吗?增加了多少?是否达到了你的目标?如果以这个比例计算，到你退休的年纪，这个数字是否可以支付你30年的退休生活?50年呢?

设立明年的投资计划

2012年，你的总资产要比去年提高多少?10%?20%?如果你今年的总资产有100万，那么明年你的目标就是110万或者更高。靠什么来实现这10万的目标呢?工资增长1万?基金收入2万?股票收益2万?房子增值5万?还有哪些方法可以弥补缺口?生意?借贷?追回欠款?

除了收入外，2012年有什么特别的支出吗?结婚?旅行?父母移民?看病手术?还清贷款?又或者飞回中国西藏去躲避世界末日?

一个写下来的目标比脑子当中想象出来的目标更容易实现。一份详细的计划书可能花上你2个小时甚至更长的时间来完成，但却非常有用。小心保管好，3个月以后再拿出来看看，今天制定的计划是不是严格地执行着?各项收入是否如你所愿?有没有什么投资项目需要更换?有没有什么财务状况需要更新?有没有新的赚钱机会可以加速你完成目标?至少每3个月总结一次，可以使计划更清晰地印在你的头脑当中，也更容易实现这个计划。

2011年已经结束，新的一年带着新的机会和新的希望正在向你走来，祝你和你的财富一起进步。